Početna Magazin Godine Stručnjak savetuje: Pomozite starim roditeljima da upravljaju svojim novcem

Stručnjak savetuje: Pomozite starim roditeljima da upravljaju svojim novcem

– Povremeno, neki od članova porodice obratiće se baki ili prabaki za pozajmicu koja najverovatnije nikada neće biti vraćena – piše stručnjak za lične finansije…

Finansijski savetnik Ken Moris, u kraćem članku, savetuje porodice kako da se odnose prema imovini najstarijih članova. On podvlači važnost razgovora o nekim manje popularnim temama, i upozorava na neke od glavnih problema upravljanja ličnim finansijama u poznim godinama. Njegov tekst prevodimo u celosti:

Otvaranjem Google oglasa na ovoj strani pomažete rad Penzina. Hvala vam unapred!

– Primarni cilj planiranja penzije jeste da obezbedite da vaš novac traje onoliko koliko i vi. Neki često za to kažu da je savršen finansijski plan onaj u kom ostanete bez daha i bez novca u istom danu.

U stvarnosti, dok dužina životnog veka raste a kamate na štednju postižu istorijske minimume, pravi je izazov učini naše prihode neometanim tokom života u penziji.

Kao finansijski savetnik, imao sam sjajne klijente i o mnogima od njih znao sam daleko više nego što je to njihova imovinska karta. Delili su sa mnom priče o supružnicima, deci, prijateljima, unucima, i povremeno, praunucima.

Kada godinama radite sa ljudima, zaista shvatite kako razmišljaju i šta ih zabrinjava. To nisu samo finansijski ciljevi, već i njihovi životni, lični ciljevi i postignuća.

U stvarnom životu, retko kada sve prođe po planu. Ponekad se ljudi razbole, ponekad se njihov život završi prerano. Kao savetnik, moja dužnost je da pomognem ljudima i njihovim porodicama da se pripreme za takve događaje koji menjaju naše živote.

To nas dovodi i do okolnosti koje se retko pominju u svetu ličnih finansija. Zapravo, o ovome se ne priča često ni u među članovima porodice. Pričam o mentalnom zdravlju ostarelih roditelja. Često, stari roditelji su već obezbedili sebe za stare dane donoseći dobre finansijske odluke tokom života. Međutim sada, nažalost, oni su veoma osetljivi na finansijske predatore.

Nekoliko puta u praksi primetio sam da klijent mentalno nije baš dobro, i preuzeo sam na sebe da kontaktiram njego odraslu decu kako bih im ukazao na ovaj problem. Takođe, predlagao sam takvim klijentima da na sledeći sastanak dođu sa sinom ili ćerkom.

Bio sam svedok mnogo puta da su stariji ljudi pod rizikom da donose loše finansijske odluke. Veoma često, to se dešava zato što imaju široko srce. Pamtim baku moje supruge koja je imala malo imovine, a ipak je slala svoj novac jednom od propovednika koji je imao emisiju na TV-u i koji je kasnije bio vinovnik velikog skandala.

Povremeno, neki od članova porodice obratiće se baki ili prabaki za pozajmicu koja najverovatnije nikada neće biti vraćena. Ili će sin ili ćerka sa najboljim namerama „uskočiti“ da pomognu, i poremetiće ceo finansijski portfolio zato što znaju nekoga ko je jednom pročitao članak na internetu i sada sebe vidi kao stručnjaka koji može da pruži savet za investicije.

A ovo su dobri ljudi. Loši ljudi su podmukli i ima zaista mnogo. Pravi umetnici prevare orjentisani su na stare zato što tu postoji veća šansa da im zavuku ruku u džep.

Šta može da se učini da bismo ovo sprečili? Sumnjam da bi više zakona pomoglo da se smanji ovaj potencijalni problem. Verujem da je važno da odrasla se deca upoznaju sa finansijskim savetnikom starih roditelja.

Dobar savetnik treba da bude pouzdan član porodičnog tima koji će tu ostati do kraja života. Savetnik koji komunicira i sa članovima šire porodice svakako može pomoći da se finansijski problemi koji često pogađaju stare uistinu minimalizuju – zaključuje Moris za Oakland Press.